摘要：智能理财已成为互联网金融的下一个风口,宜信指旺理财以“前端自助化、后端智能化”的特点成为该领域里的佼佼者。其背后，是宜信的大数据智能引擎从四个方面发挥着作用，这四个方面分别是“资产安全”、“用户增长”、“个性化服务”以及“产品设计”。

人工智能在互联网金融领域里的应用不断升温，智能理财成为互联网金融领域的下一个风口。第三方机构零壹财经近日发布的《一站式互联网理财研究报告》认为，宜信的线上综合理财平台指旺理财由于实现了前端自助化，后端智能化，是目前智能理财领域里的典型案例。

宜信大数据创新中心技术副总经理蒋炜航认为，指旺理财之所以能够成为智能理财的典型案例，主要是宜信的大数据智能引擎在四个方面深刻地塑造了指旺理财。

首先，大数据智能引擎保障了指旺理财的底层资产安全。宜信的大数据智能引擎使用知识图谱来对数据进行收集和整合。宜信的知识图谱里的数据包罗万象，有宜信十年来的业务数据沉淀、第三方合作的数据来源以及通过爬虫技术从互联网上获得的海量信息。知识图谱能够清晰地勾连出实体之间的关系。比如，如果说每个人是知识图谱中的节点，那么人与环境所形成的关系就是两点间的线，当把 “点和线” 综合起来分析时，我们对个人的性格特征、信用状况、财富属性都会有更深层、更全面的理解。因此知识图谱特别适合风控流程的业务形态。

宜信十年来积累的专业风控知识形成了规则引擎，比如，没有收入的人会被直接排除在借款人群之外，知识图谱与风控规则引擎一起保障宜信所有资产标的的安全，也包括指旺理财的底层资产标的的安全。

其次，大数据智能引擎驱动了指旺理财的用户增长。例如一名新用户首次购买指旺理财产品时需要操作两个步骤。但是，通过大数据智能引擎提供的A/B测试框架得知，这个过程并非最优化的，如果将两个步骤合并成了一步，看起来没有什么大的不同，但能够将用户转化率提升13.11%。像这样的测试，指旺理财每周都要做几个。由于基于用户需求、使用习惯的不断改进、更新和完善，指旺给用户带来了轻松、便捷的操作体验。自2015年3月上线以来，短短一年多的时间，指旺吸引了超过300万用户使用。

第三，大数据智能引擎给指旺用户提供了个性化服务。对于不同的用户，在不同的阶段的服务需求是不同的。传统金融机构通过理财师的服务来满足投资者个性化的需求，在指旺理财的平台上，大数据智能引擎通过算法，来自动化地针对不同的用户提供个性化的服务，为用户推荐最符合其资金使用习惯、风险承受能力的产品。随着平台上整体用户数的增加、用户使用时间的增加，以及指旺自身产品丰富度的增加，算法的效率也会越来越高，逐步能够实现用户个性化资产配置、实现智能投顾。

第四，大数据智能引擎给产品的设计带来更多的灵感及依据。在设计指旺的理财产品时，大数据智能引擎能够通过分析大量的数据，从数据中洞察到用户的需求，感知到用户需要什么样的产品，从而设计出用户想要的理财产品。

一个最典型的例子是，指旺理财团队发现大部分用户购买了1年期的理财产品后，更喜欢每个月收一次利息，而不是1年后才能收到所有利息。针对这个洞察，指旺理财推出了“月息通”产品，一次购买一年期，每月都能收到利息，这款产品推出后非常受欢迎，经常售罄。

蒋炜航表示，正是由于智能驱动，宜信指旺理财在面对用户时体现出来的是一种“轻理财”(easy-financing)的感受——简洁、安全、高效。推出一年多以来，指旺理财累计投资额已经突破100亿元。其中，80后、90后用户人数占比超过70%，年轻人已经成为智能理财的主力军。

指旺理财是由宜信大数据创新中心推出的在线综合理财平台。致力于打造一个基于推荐系统的智能移动理财平台，即使是以前对理财一窍不通的小白用户，也能轻轻松松实现财富的增长。

宜信大数据创新中心隶属于宜信公司，由全球一流的资深技术专家和产品开发团队组成，着力于打造高效多能的宜信金融云，业务范围涵盖多个以云计算，大数据，机器学习，和移动互联网技术驱动的金融服务和产品，目前孵化的产品包括为小微商户提供实时授信金融服务的“商通贷”，宜信线上综合理财平台“指旺”，基于大数据技术的风控引擎“姨搜”，大数据创新中心是宜信“科技让金融更美好”远景规划的践行者。