4月底，7项减税政策刚刚推出，近日，银保监会“两增两控”考核再出炉。钜派认为，接二连三的好消息，将最大限度的助力国内小微企业的发展。钜派了解到，所谓“两增两控”考核，是指银监会近日印发的《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》。 “两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平，“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。
对于此次小微企业发展等减税政策的推出，钜派就以下问题，咨询了相关部门负责人：银保监会等九部委在2017年出台了大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案，方案出台后，大中型商业银行设立普惠金融事业部采取哪些举措？各部委有出台哪些配套？
王兆星向钜派介绍到，首先要求大中型商业银行要设立专门从事普惠金融的事业部，实行专门的信贷资金统计考核和激励机制。到目前为止，大型银行以及几家全国股份制商业银行在总行层面都专门设立了普惠金融事业部，在分行、县支行都设立从事普惠金融、小微企业的专门的金融机构。要求建立五项专门机制，包括综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价五个方面。同时也要求各商业银行要下沉服务，下放审批权限，更多地给基层机构开展普惠金融的自主权。
钜派了解到，在发展普惠金融和解决小微企业融资难的过程中，最突出的面临的困难和挑战，一是信息不充分、不对称问题，二是相应的激励不足的问题。王兆星向钜派解释说，银保监会围绕这样的挑战和难点来开展相关的政策配套工作。在信息方面，一方面发挥传统的机构服务人员进行面对面的服务，搜集信息做出判断，提供有针对性的相适应的金融服务，同时也利用更多的现代技术手段收集信息，然后进行综合判断，提高对小微企业、“三农”的风险评估和贷款审批效率，同时加强和相关部门的信息的共享。解决激励不足方面，内部激励要进一步增强，包括专门的信贷资金配置，对内部资金成本的考核，对业绩、利润的考核，对从事这项业务的人员和机构负责人的业绩考核和薪资奖励，都要建立专门的特殊体系。
王兆星同时也向钜派解释说，银行监管方面也采取了一系列措施。例如建立专门的普惠金融统计体系、评价体系，同时在计算资本充足率时，对小微企业贷款给予低于大中型企业贷款的风险权重。另外在对基层信贷人员履职评价方面，在完全尽职做好相应调查评估的情况下，如果贷款发生了违约和不良，也免于追究和问责，给基层信贷人员更多的自主权，更好地开拓和发展这项业务。在监管上对于不良贷款率给予相应的容忍度，这也为商业银行做好小微企业金融服务给予了很大的空间和积极性。
王兆星也向钜派介绍说，关于外部的配套政策措施，人民银行也对小微、“三农”等普惠类贷款在贷款规模、差别的存款准备金和再贷款的支持上都给予倾斜。我们也充分发挥政策性银行的作用，政策性银行可以和这些做小微、“三农”的小型金融机构建立伙伴关系，为他们提供稳定的资金，以促使这些小机构有更多的资源来从事小微贷款。
钜派了解到，对于下一步要实行的“两增两控”的考核。银保监会要求商业银行小微企业贷款的同比增速不低于各项贷款的同比增速，对小微企业贷款的客户数要不低于去年同期；同时对小微企业贷款利率要进行专门的考核，以有利于降低小微企业的融资成本，相关考核评价办法正在积极研究细化。同时，要把对银行董事会和银行分支机构负责人的考核与发展普惠，发展推进小微企业金融服务紧密结合，进一步调动银行机构为小微企业和“三农”提供金融服务的积极性。
钜派指出，其实早在2015年，银监会就发布了“三个不低于”指导意见：即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。而此前的“两个不低于”要求银行对小微企业放贷的增速和增量不得低于上年同期。
此次《通知》的颁布，钜派认为，是为进一步引导银行业聚焦薄弱环节、下沉服务重心，在继续监测‘三个不低于’、确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上，提出‘两增两控’的新目标。
此外，钜派了解到，《通知》同时从完善机构体系、提升服务效率、改进贷款支付、落实尽职免责、盘活信贷资源、主动开展信息披露等方面提出具体要求，强调商业银行要认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，回归本源、专注主业，用好用足激励政策，实现银行业小微企业金融服务从“量”的扩大转向质量、效率、动力的变革。
钜派对此查阅了相关资料，截至2017年末，全国小微企业贷款余额30.74万亿元，同比增速15.14%，比各项贷款平均增速高2.67个百分点;小微企业贷款余额户数1520.92万户，较上年同期增加159.82万户。
钜派认为，对于此次“两增两控”政策的出台，至少在小微企业贷款方面开了绿灯，从根本上解决了小微企业贷款难的问题，将促进小微企业快速发展提供了办证。相信未来，随着政策的不断完善，相关配套的不断增强，三农、小微以及普惠金融都将获得更好更快发展。
