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马上金融:以数字化能力守好风控命门
发表时间:2020年8月26日 16:53 来源:新科技 责任编 辑:麒麟

风险是金融的本质,风控是金融的命门。马上消费金融(以下简称“马上金融”)始终将风控视为重中之重,构建自主风控能力、自主研发风控技术,是马上金融风控的核心竞争力。数据决策、智能化、数字化的全面风险管理能力,为马上金融上亿用户构筑了坚固的风险抵御城墙。通过大数据、金融云、人工智能技术的深度融合,马上金融实现了自动化、实时化、自适应的风控体系,形成了灵活迭代的风控策略和千人千面差异化授信及风险定价,并且组建了300多人的大数据风控团队,积累了亿万级数据源、10万+ 风险特征变量、毫秒级的实时数据获取及加工以及2000+风控决策策略、决策流、数据模型人工智能算法。

消费金融行业本身自带的小额分散、客群下沉、复杂多元场景、线上化审批等属性,就意味着风控难度的增加和对线上化风控技术的挑战。今年受疫情影响,消费者的收入、预期变化,可能导致消费疲弱,部分用户收入和偿债能力、还款意愿也会受影响,这又进一步给风控带来新的挑战。新冠疫情带来了危,但同时也看到,风控的地位空前提高,“命门”的意义得以凸显。风控成为最核心的部门,带领金融机构度过风浪,线上化、科技化的进程加速,各机构纷纷积极探索新模式,通过数字化技术赋能金融新风控。

通过数字化全闭环能力的积累,马上金融成功经受住了疫情的考验,并赢得了新的发展机遇。马上金融风控体系的优势体现在:一是多维变量和丰富的模型,多维丰富的变量加工处理以及数据模型化;二是以数据为核心的数据决策审批框架、全面的风险管理框架;三是精细化的客户管理,包括客户风险管理,客户生命周期管理以及客户差异化管理。四是强大的自研智能风控平台,弹性可扩展的架构设计,高频业务及大规模数据处理,全面的数据监控及预警系统;五是自研全渠道、智能化的智能资产管理平台,实现一体化的智能贷后管理。

马上金融自主研发的AI智能语音机器人、智能IVR、预测试外呼等技术应用,可提供精准、高效、低成本的贷后风控管理手段,同时将反欺诈贯穿“贷前、贷中、贷后”全流程,结合运用唇语识别、人脸识别、OCR识别等人工智能技术及反欺诈综合决策,通过多维数据、指标规则以及多个反欺诈模型预测欺诈趋势,防范欺诈风险。

总之,以自研技术为支撑、并在实战中经历了无数考验的风控体系,让马上金融在行业中脱颖而出。今后马上金融将继续以科技自主创新为驱动,将数字化技术与风控深度融合,不断优化和完善风控体系,始终以将自主风控能力建设作为可持续发展的根基。

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