已经不记得这是第几次收到银行发来的信息，要我去把信用卡换成IC卡。印象中，这家银行用过很多方法来引导我，包括宣传IC卡的安全性，还有换卡送米送油之类。可直到现在，我还没下定决心去银行换卡。为什么？因为懒。

“懒”是件很有意思的事，它看上去阻碍了社会的进步，却又有着积极的一面———各行各业的服务升级，一般都是以更安全、更便捷为导向，目的就是满足人们对“懒”的需求。

手机支付的诞生，也是“为懒而生”的典型。懒得带现金、懒得刷卡签名，甚至懒得带一张专门用来付钱的卡……这理论上给了手机支付茁壮成长的空间。可这些年来，这项业务在全球范围内一直没什么太大的突破，直到苹果推出了自己的移动支付系统Apple Pay。

来自美国统计机构的数据显示，在苹果Apple Pay正式推出的3天内，美国本土激活使用Apple Pay的信用卡数量已超过100万张。作为基于N FC技术的短距离支付应用，这个数字几乎超过了“谷歌钱包”及其他美国N FC支付应用用户数的总和。

虽然在庞大的信用卡用户基数下，100万微不足道，但这样的速度着实惊人。究其原因，苹果就是在为懒人的需求服务的，在手机支付“安全”和“便捷”这两个环节上，做到了目前行业内的极致———你不必去过于担心安全问题，支付过程也非常快。再加上巨大的硬件号召力，市场看上去一撬就开。

然而，就在业界感慨于苹果又一次的“极致”表现时，新情况出现了。有消息称，沃尔玛、Kmart、7-11和百思买等重量级零售商计划抵制Apple Pay进入自己的卖场，原因是这些零售商已结成联盟，也有类似Apple Pay的产品，名字叫C urrentC。

沃尔玛们完全有理由这样做。在美国的信用卡支付流程中，它们要向银行缴纳约消费额2%的手续费。过去依靠一家企业的体量，对银行或许“敢怒不敢言”。可如今这些零售巨头们的店面加在一起，在美国已有着相当的号召力，好像也是向银行说“不”的时候了。

于是，美国手机支付市场将出现了对垒的双方——— 银行+苹果PK沃尔玛们。

这未必是一场势均力敌的竞争，其实两个阵营也可以各做各的，互不干扰。因为各有各的资源，所以在短时内，ApplePay和C urrentC都会有自己的空间。但可以肯定的是，未来必然会有这样的结果：其中一方茁壮成长，严重影响了另一方。比如所有的美国居民在去沃尔玛们消费时，再也不刷信用卡了；又或者Apple pay大规模普及，沃尔玛们将其拒之门外，于是销售额大跌。

这只是基于商业模式的大方向判断，晒了晒双方手里的“筹码”。回到本文的起点，解决懒人的需求，才是战术对决。简单来说，如果C urrentC的产品体验能比A pple Pay更棒、更安全、更便捷，沃尔玛们“翻身做主”绝非天方夜谭。

不过，从两款产品的现状看，沃尔玛们还有很大的进步空间。在支付方式上，A pple Pay基于NFC，采用非接触式短距支付。C urrentC要打开手机摄像头，通过扫描二维码支付；更重要的安全环节中，ApplePay通过指纹识别技术T ouchID确保加密，C urrentC所用的二维码则有着先天性的支付安全风险。

值得注意的是，目前C urrentC尚未正式推出，真正的服务要到明年才上线。但沃尔玛们还是得和时间赛跑，因为新iPhone的销量正急速增长。或许这些iPhone用户未来无法在沃尔玛使用ApplePay，却又不得不光顾这些零售大连锁。但渴望便捷支付的“懒”需求未能完全获得释放，难免心里犯嘀咕。伤害用户体验，总是隐患。

至于苹果ApplePay，那也不是稳操胜券的。人总是要有梦想的，万一实现了呢？沃尔玛们的移动互联网产品也是会进步的，万一C urrentC的用户体验能超越Apple Pay呢？

南都经济评论员：方南