央广网财经2月4日消息（记者陈玺宇）据经济之声《天下财经》报道，央行最近批准了８家民营征信机构开展个人征信业务，并给出６个月准备期。阿里巴巴旗下蚂蚁金服“芝麻信用”近日率先开始公测，而腾讯、拉卡拉等其他民营征信机构也跃跃欲试，即将推出各具特色的个人信用评分。

互联网巨头纷纷入局个人征信

蚂蚁金服公关经理张道生介绍，芝麻信用分是通过大数据分析用户在互联网上的行为轨迹，来为用户打分。目前芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴谈定合作，并将很快试验性地对外提供服务。这意味着当用户的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再腾挪存款办证明了。

张道生：因为我们是一家互联网公司，互联网兴起之后，你的一举一动都会被记录下来。跟传统的征信公司相比，我们的数据来源会更广，数据的成本更低。

另一家网络巨头腾讯也在抢滩个人征信市场。腾讯征信中心高级总监吴丹介绍说，腾讯征信即将推出的互联网征信体系，主要是在腾讯大数据能力基础上，通过分析用户的行为记录，向金融机构提供用户的评级信息。

吴丹：一些自由职业者，还有蓝领工人等等，像这些草根用户们，其实是很难从金融机构获得信用服务的。通过我们的数据挖掘和分析技术，能够去预测他们的信用价值。

作为首批尝试民营征信服务的淘宝卖家袁女士说，芝麻信用这样的民营机构给出的信用记录，更直接、更方便，对他们的生意来说，是件好事。

袁女士：这个出来了之后，也比央行的征信系统报告更加直观一些，晒出来了之后大家觉得我的信用等级还可以，我每天的交易额度比原来要多20%-30%。

权威隐私法律多重问题待解

过去，在中国提供个人征信服务的只有央行的征信平台，而新获批的民营征信机构瞄准了央行的征信记录没能覆盖的群体，比如没有过借贷行为，没有申请过信用卡的人，或者是学生群体。业内人士普遍认为，芝麻信用、腾讯征信这类基于互联网的征信机构，可以看做是对央行征信体系的补充。但记者调查发现，对于新兴的征信机构，不少用户也存有疑虑。

中国人民大学在校研究生陆同学的观点，代表了不少人的想法。首先是民营征信机构信用评级的权威性：

陆同学：央行及所有的商业银行，他们的征信平台的建立是基于公共利益的考虑，但是芝麻信用这些完全是基于商业利益的考虑，其实是有所区别的。

其次，隐私保护也成了大问题。

陆同学：因为这只能涉及双方，如果你把数据给第三方的话，我认为这肯定侵犯我的个人隐私。

“个人征信”哪家强

此外，多家征信机构给同一个人打分，分数会有高有低，到底该信哪家？互联网金融千人会创始人、中央财经大学教授黄震认为，这要靠市场自发形成对于征信机构本身的评价。

黄震：市场化的个人征信评级机构出来之后，可能会产生一种评价机制吧，用户从评价的角度来说，逐渐会产生一种市场的认同，谁的市场占有率越高，就越会得到认同。

而对于个人隐私保障，中国人民大学金融学博士谢巧燕认为，民营征信机构在采集信息时，具体的“度”在哪里，还需要明确。

谢巧燕：如果采集了我的隐私改如何去惩罚，目前还没有一部完善的法律来规定，但有征信机构管理办法，这也上升不到法律的层面。

目前，按照央行规定，社会征信机构必须达到国家信息安全2级及以上才能开展征信服务。同时，为了防止侵犯隐私，按照规定，所有征信查询都需要得到被查询人的书面授权同意。不过，相较于美国关于个人征信行业颁布了１７部法律，我国目前仅有两部相关条例，法律体系方面显得有些单薄。相关立法和监管工作必须加紧跟上。