用付费奖励孩子做家务，是否可以让孩子的财商得到启蒙？有这种想法的爸爸妈妈不在少数，但是往往断章取义反而养出白眼狼！香港儿童财商教育专家、长投网特约专家卫裕峰老师做客随手记周一理财日，告诉你到底应该如何正确地培养儿童财商。

嘉宾简介：卫裕峰，香港儿童财商教育专家，专注儿童财商教育，是国内少儿财商教育领域知名专家。曾出版《投资宝典》、《掠夺式投资》、《决定孩子一生幸福的财商教育》等，设计出首套适合中国家庭的少儿财商教育体系。​

付费让孩子做家务，是很多家长对少儿财商教育的一种印象。这种印象源自一本名叫《特别狠心特别爱》的畅销书。作者沙拉在书中讲述自己的亲身经历：她是一名犹太人后裔，二战时曾逃亡上海。90年代“中以”建交后，她从中国返回以色列发展，受到邻居启发，运用犹太人的“有偿生活机制”培养3名子女。最终她的两个儿子，在30岁以前拥有亿万资产。

随着这个故事的流行，“有偿生活机制”成为了少儿财商教育的标杆。但在中国，这种教育方式却难以实施。从今开始，你要跟子女明算帐，在家吃饭，收他50元餐费；在家住宿，收他50元床位费；你能做到吗？只是作为偶然的课外活动，让子女摆地摊赚钱体验生活，相信你会鼓励，但要子女用大部份课余时间赚钱自力更生，你坚持得了吗？

只有付费让子女做家务，你可以成功实践。正因如此，这成为很多父母对少儿财商教育的入门尝试。不过由于国人与犹太人的宗教信仰环境存在巨大差异，如果运用不当，很有可能把孩子培养成白眼狼。

举个例子。家长们流行给孩子报补习班，而很多孩子既不心疼您花的钱，同时学习态度很敷衍，这是为什么？因为子女觉得这是你的事而不是他的事。而任何管教方式，唯有做到让子女感到“花自己的钱，办自己的事”，才可能事半功倍。

把 “钱”换成“资源”、“时间”、“智慧”等等有价值的东西，同样适用。例如，很多父母会为孩子做事拖拉而感到烦恼。但是如果你让孩子做自己想做的事时，他就不再拖拉了。因为他现在是“花自己的时间，办自己想做的事”。所以很多时候并不是子女不懂事，而是我们对子女错用了管教方式。

中国的儿童财商教育应该是一个完整的体系，我认为至少需要合乎以下5个原理：

1、从婴幼期开始营造一个能启蒙财商的环境；（让财商教育变得生活化）

2、让孩子花自已的钱办自己的事；（让孩子既讲效果又讲节约）

3、协助孩子建立正确的财富价值观；（解除孩子变成奸商及白眼狼的可能）

4、让孩子从实践中学习经营之道；（为孩子找到自己的志向做准备）

5、帮助孩子去寻找自己的志向与梦想。（激发孩子的学习动力）

也就是说，只有把“付费让子女做家务”看作整个教育体系中的环节之一，才能发挥其应有的积极作用。那么，应该如何逐步让儿童接受这些原则呢？我认为可以从儿童财商教育的四个关键阶段中来完成。

第一阶段名曰“家风”。0-3岁，父母言传身教及建立财富教育意义的亲子财务制度，让生活本身成为孩子的财商老师。

子女还在婴儿时，在与家长的相处过程中就开始慢慢积累与建立对于物质生活的习惯及价值观。但在此阶段，一些我们看来理所当然的消费习惯，往往成了孩子的财商“坏榜样”。

比如为孩子买好未来一两个月甚至一年后要用的东西。孩子们会认为他们得到的一切都是理所当然，慢慢养成不懂珍惜的生活态度；孩子体会不到内心长久渴望被满足的那份喜悦，因此很难被满足，并因此缺乏感恩的心。

在选择与孩子如何共度周末及假日时，选择外出旅游、下馆子、到主题公园游玩，带孩子购物等方式，实则会无形中向子女灌输“消费主义”理念，他们会将快乐和消费等同起来。建议父母可以多倍伴孩子做互动游戏，让孩子意识到家人共度开心时光比花多少钱更重要。

对财富正确的理解是在生活的小点滴中慢慢养成的。比如，孩子央求买下一个喜欢的小玩意，可让他选择：这里只有十元，要么买下，要么步行回家。慢慢地，孩子会知道钱能做不少事，但每件事的意义有不同。同时让孩子知道，钱并不能完成所有的事，开始有量入为出的观念。

建议尽早为孩子开通银行账户，这是“明确所有权”的第一步，为孩子未来“花自己的钱办自己的事”做好准备。

第二阶段名曰“启蒙”。3-8岁，以丰富多样的亲子游戏，运用游戏化学习的方式，让孩子在快乐中培养财商意识，并提高综合能力，为未来打好基础。

现在普遍的父母都认同了早教的重要性，在这方面的投资绝不吝啬。但从财商启蒙的角度的理解早教问题，我认为普遍家长的态度是错误的。

一周两三小时的课程，能对孩子起到多大影响？能把教育融合到生活当中，那等于每天在跟孩子上8小时的课程内容。再者，教育机构那种“一视同仁”式的课程，孩子到底能吸收多少？将教育变成亲子游戏，再将游戏融入生活，能做到个性化的因材施教，才能把吸收效率达到最大化。

第三阶段名曰“创业”。8岁以上，引导孩子进行经营买卖，赚取收入捐赠帮助弱势群体。在经营过程中积累社会经验，培养商业思维，建立健康的财富价值观。

待孩子8岁以后，把“花自己钱，办自己事”的习惯拟定为看得见的《零花钱管理协议》，指导孩子自行管理生活开销的安排，并尝试引导孩子“创业”。

比如现在我儿子7岁半，我准备引导儿子经营一家公益微店，把微店的经营指导编成一套少儿财商实践课程，培养他的商业思维，并且把经营所得80%捐给儿子希望帮助的公益机构。

财商的培养不是线性的，而要多维度地实践体验和引导。从家庭零花钱及教育金储备管理开始，到社会实践工作、慈善公益，再到创造性提供服务和产品获取应得的利润，财商培养，更多的是一种以财为线索的人性塑造。

最后一个阶段名曰“圆梦”。12岁以上，激发孩子的梦想，确立他的理想职业发展方式，协助他进行生涯规划，及早开始有方向的积累经验，善用一万小时准则。

从人一生发展的规律，选择合适的专业或职业，本身就是对自己能力、兴趣的一种尊重。但很多时候大部分国内青少年在读大学之前并没有生涯规划，或者说，没有足够的机会对社会的职业有深入了解和体验。问题可能出在两件事情上：一是学生对自我认知不够；二是对专业或者说职业本身不了解。

生涯规划的主角是了解自己，因此生涯规划必定由认识自我开始。对自我的发现与将来的生涯抉择息息相关，这不只关乎性格问题，更是与自己眼前的兴趣倾向、能力水平以及周围环境的影响密切相关。想要走得远，目标与经验同样重要。这可以说是整个少儿财商教育体系终极目标的展现方式。